В одной из предыдущих статей мы в общих чертах рассказали о концепции встроенных финансов и подходе are8. Это руководство посвящено более практическому вопросу: как бизнес получает финансирование с are8, из каких этапов состоит процесс и какие данные при этом используются и с какой целью?
Руководство подготовлено для владельцев бизнеса, руководителей сетей, финансовых команд и поставщиков. В конце вы найдёте краткие ответы на самые частые вопросы.
Кому подходит are8?
are8 создана для любого бизнеса, который генерирует выручку. Сегодня в её фокусе — заведения с регулярными ежедневными продажами, плотной работой с поставщиками и необходимостью внимательно управлять денежным потоком. Программное обеспечение are8 для управления бизнесом уже используют более 5 000 ресторанов и кафе.
Рестораны и кафе
Это заведения, которые часто получают счета от поставщиков и ведут насыщенный платёжный календарь. Их главная потребность — облегчить денежный поток, не теряя преимущества оплаты закупок сразу.
Ресторанные сети
У сетей потребности растут вместе с числом филиалов: единые стандарты, консолидация данных в реальном времени и централизованное финансирование. В are8 заведение с одной точкой и сеть из сорока филиалов работают на одной платформе; с ростом масштаба углубляется только управленческий уровень.
Поставщики
По другую сторону модели находится поставщик: он получает оплату в тот же день, не дожидаясь срока погашения счёта. Поэтому отсрочка, предоставленная заведению, больше не давит на его собственный денежный поток.
Продукты: четыре уровня от кассы до финансирования
В are8 финансирование — это не отдельный продукт. Оно состоит из уровней, которые работают вместе с повседневным программным обеспечением бизнеса и дополняют друг друга:
- are8 POS и Table: продажи, счета, управление столами, QR-меню и кухонный экран работают на одной инфраструктуре. Именно здесь формируются данные, на которых основано финансирование.
- are8 OS: управленческий уровень для сетей. Меню, цены, техкарты и акции управляются централизованно; данные о выручке, запасах и персонале консолидируются в реальном времени.
- are8 AI: анализирует выручку и платёжное поведение и предлагает лимит без залога. По мере того как платёжное поведение становится предсказуемым, лимит повышается.
- are8 EF (финансирование поставок): счёт поставщика оплачивается финансовым партнёром в тот же день; бизнес откладывает оплату на срок до 120 дней или делит её на 6 равных платежей.
Программное обеспечение для управления бизнесом бесплатно. Это осознанный выбор: в are8 входом в финансирование служит программа, которой бизнес и так пользуется каждый день. Сначала заведение наводит порядок в кассе и операциях, а когда возникает потребность в финансировании, получает к нему доступ с того же экрана.
От заявки до использования: шаг за шагом
В классическом процессе финансирования заявка, сбор документов и оценка могут занимать дни. В are8 процесс идёт изнутри торговой деятельности. Этапы выглядят так:
- Начало работы с программой: бизнес объединяет продажи и счета в одной системе с помощью are8 POS и Table. В сетях are8 OS подключает филиалы к единому управленческому уровню.
- Узнать лимит: бизнес может узнать свой лимит на are8.net или обсудить потребности напрямую с командой are8.
- Решение по лимиту: залог, поручитель и бухгалтерский баланс не требуются. are8 AI предлагает лимит без залога на основе данных о продажах и платёжного поведения; решение принимается в течение 24 часов.
- Использование: финансовый партнёр оплачивает счёт поставщику в тот же день. Преимущество оплаты сразу остаётся у бизнеса.
- Отсрочка или рассрочка: бизнес может отложить оплату на срок до 120 дней или разделить её на 6 равных платежей.
- Автоматическое погашение: погашение происходит автоматически небольшими долями от поступлений через POS. Отдельный график платежей вести не нужно.
- Растущий лимит: по мере того как платёжное поведение становится предсказуемым, are8 AI повышает лимит; финансовые отношения развиваются вместе с результатами бизнеса.
Для бизнеса самый заметный результат такого процесса в том, что финансирование перестаёт быть дополнительной нагрузкой. Не нужно готовить пакет документов для заявки или отдельно отслеживать погашение: финансирование становится частью торгового цикла, который бизнес и так ведёт.
Роль данных о продажах
Традиционная кредитная оценка во многом смотрит в прошлое: баланс, залог и поручитель описывают положение компании некоторое время назад. В are8 определяющее значение имеют актуальные данные о продажах. Поступления через POS и операционные данные формируют финансовый профиль бизнеса в реальном времени.
У такого подхода три следствия:
- Скорость: поскольку данные для оценки уже есть в системе, решение по лимиту можно принять в течение 24 часов.
- Доступность: финансирование становится доступным и тем заведениям, которым трудно предоставить залог, но которые стабильно генерируют выручку.
- Соответствие ритму бизнеса: поскольку погашение идёт небольшими долями от поступлений, финансирование движется в том же ритме, что и денежный цикл заведения.
Данные в этой модели — не обязанность, а актив, который работает в пользу бизнеса. Заведение, которое последовательно фиксирует продажи и платит предсказуемо, со временем получает доступ к более широким возможностям финансирования.
В сетях это проявляется ещё яснее. Поскольку are8 OS консолидирует данные о выручке, запасах и персонале в реальном времени, центральный офис видит финансовое положение всех филиалов на одном экране. Финансированием можно управлять централизованно, видя всю сеть целиком, а не по каждому филиалу отдельно.
Модель для партнёров и платформ
Основная идея встроенных финансов в том, что финансирование предлагается не через отдельный канал, а внутри программы, где возникают данные. С этой точки зрения любое программное обеспечение, в котором хранятся данные о продажах и поступлениях компаний, — потенциальный вход в финансирование: типичные примеры — POS-системы, маркетплейсы и отраслевые бизнес-платформы.
Сегодня are8 реализует эту модель через собственное бесплатное программное обеспечение для бизнеса. Роли в модели распределены чётко:
- Программный уровень: генерирует данные о продажах и делает финансирование видимым в повседневной работе пользователя.
- are8: превращает данные в финансовый профиль, предлагает лимит и управляет использованием финансирования и автоматическим погашением.
- Лицензированные финансовые компании: предоставляют само финансирование.
- Сеть поставщиков: получает оплату счетов в тот же день и может предоставлять бизнесу отсрочку.
Организации, которые как платформа генерируют данные о продажах или управляют крупной сетью поставщиков и хотят изучить возможности сотрудничества с are8, могут обратиться напрямую к команде are8. Рамки сотрудничества определяются совместно — с учётом структуры платформы и её пользовательской базы.
Безопасность, соответствие требованиям и конфиденциальность данных
В финансовых услугах доверие важнее скорости. На этом принципе построена are8:
- Лицензированное финансирование: финансирование предоставляют финансовые компании, лицензированные BDDK — Агентством банковского регулирования и надзора Турции — в рамках Закона № 6361. are8 создаёт технологический уровень, а само финансирование проходит через лицензированные организации.
- Процессы в соответствии с KVKK: обработка персональных данных выстроена в соответствии с турецким Законом о защите персональных данных (KVKK).
- Безопасность по умолчанию: в подходе CLevel к финансам и платежам безопасность и сверка не добавляются потом, а закладываются в архитектуру с самого начала. Транзакционный уровень проектируется соответствующим регуляторным требованиям и проверяемым; выявление аномалий и управление транзакционными рисками входят в его состав.
- Общий стандарт: are8 работает по единому инженерному стандарту, стандарту данных и безопасности, который объединяет все компании CLevel.
Подробности об обработке персональных данных приведены в Уведомлении KVKK и Политике конфиденциальности на нашем сайте. Вопросы о данных, связанные с процессом финансирования, можно задать напрямую команде are8.
Частые вопросы
Нужен ли залог или поручитель?
Нет. are8 не требует залога, поручителя и бухгалтерского баланса. Лимит определяется на основе данных о продажах и платёжного поведения бизнеса.
Сколько времени занимает решение по лимиту?
Решение принимается в течение 24 часов. Бизнес может узнать свой лимит на are8.net или поговорить с командой are8.
Как происходит погашение?
Погашение происходит автоматически небольшими долями от поступлений через POS. Бизнес выбирает отсрочку до 120 дней или 6 равных платежей.
Кто предоставляет финансирование?
Финансирование предоставляют финансовые компании, лицензированные BDDK в рамках Закона № 6361. Процессы ведутся в соответствии с KVKK.
Платное ли программное обеспечение для бизнеса?
Нет. are8 POS, Table, QR-меню, кухонный экран и are8 OS для сетей предоставляются бесплатно. Заведение с одной точкой и сеть из сорока филиалов работают на одной платформе.
Подробнее о продуктах и модели обслуживания are8 — на странице компании are8 и на нашей отраслевой странице «Финансы и платежи». Связаться с нами можно через страницу контактов.