Dans un précédent article, nous avons présenté dans ses grandes lignes le concept de finance intégrée et l'approche d'are8. Ce guide répond à une question plus concrète : comment une entreprise accède-t-elle à un financement avec are8, par quelles étapes passe le processus, et quelles données sont utilisées, dans quel but ?
Il s'adresse aux dirigeants d'établissement, aux responsables de chaînes, aux équipes financières et aux fournisseurs. Vous trouverez en fin d'article des réponses courtes aux questions les plus fréquentes.
À qui s'adresse are8 ?
are8 est conçu pour toute entreprise qui génère un chiffre d'affaires. Son périmètre actuel cible les établissements aux ventes quotidiennes régulières, qui travaillent intensément avec leurs fournisseurs et doivent piloter leur trésorerie de près. Le logiciel de gestion d'are8 est aujourd'hui utilisé par plus de 5 000 restaurants et cafés.
Restaurants et cafés
Ces établissements reçoivent fréquemment des factures fournisseurs et gèrent un calendrier de paiements chargé. Leur besoin principal : soulager la trésorerie sans renoncer à l'avantage du paiement comptant.
Chaînes de restauration
Pour les chaînes, les besoins augmentent avec le nombre d'établissements : standards par site, consolidation en temps réel et financement centralisé. Sur are8, un établissement unique et une chaîne de quarante sites utilisent la même plateforme ; avec la croissance, seule la couche de gestion s'approfondit.
Fournisseurs
De l'autre côté du modèle se trouve le fournisseur, qui encaisse sa créance le jour même au lieu d'attendre l'échéance de la facture. Accorder un délai de paiement à l'établissement ne pèse donc plus sur sa propre trésorerie.
Les produits : quatre couches, de la caisse au financement
Chez are8, le financement n'est pas un produit isolé. Il se compose de couches qui fonctionnent avec le logiciel quotidien de l'établissement et s'alimentent mutuellement :
- are8 POS et Table : ventes, additions, gestion des tables, menu QR et écran de cuisine fonctionnent sur la même infrastructure. C'est là que naissent les données sur lesquelles repose le financement.
- are8 OS : la couche de gestion des chaînes. Menus, prix, recettes et campagnes sont pilotés de façon centralisée ; les données de chiffre d'affaires, de stock et de personnel sont consolidées en temps réel.
- are8 AI : analyse le chiffre d'affaires et le comportement de paiement et propose une limite sans garantie. À mesure que le comportement de paiement devient prévisible, il relève la limite.
- are8 EF (financement fournisseurs) : la facture fournisseur est réglée le jour même par un partenaire de financement ; l'établissement reporte le paiement jusqu'à 120 jours ou le fractionne en 6 mensualités égales.
Le logiciel de gestion est gratuit. C'est un choix délibéré : chez are8, la porte d'accès au financement est le logiciel que l'établissement utilise déjà chaque jour. Il organise d'abord sa caisse et son exploitation ; lorsqu'un besoin de financement apparaît, il y accède depuis le même écran.
De la demande à l'usage, étape par étape
Dans un financement classique, la demande, la constitution du dossier et l'évaluation peuvent prendre des jours. Avec are8, le processus avance depuis l'activité commerciale elle-même. Les étapes sont les suivantes :
- Commencer par le logiciel : l'établissement réunit ses ventes et ses additions dans un seul système avec are8 POS et Table. Dans les chaînes, are8 OS relie les sites à la même couche de gestion.
- Connaître sa limite : l'établissement peut consulter sa limite sur are8.net ou exposer son besoin directement à l'équipe are8.
- Décision de limite : ni garantie, ni caution, ni bilan ne sont demandés. are8 AI propose une limite sans garantie à partir des données de vente et du comportement de paiement ; la décision intervient sous 24 heures.
- Utilisation : le partenaire de financement règle la facture au fournisseur le jour même. L'avantage du paiement comptant reste à l'établissement.
- Délai ou mensualités : l'établissement peut reporter le paiement jusqu'à 120 jours ou le fractionner en 6 mensualités égales.
- Remboursement automatique : le remboursement est prélevé automatiquement par micro-parts sur les encaissements de la caisse. Aucun échéancier séparé n'est à suivre.
- Une limite qui progresse : à mesure que le comportement de paiement devient prévisible, are8 AI relève la limite ; la relation de financement évolue avec la performance de l'établissement.
Pour l'établissement, le résultat le plus tangible est que le financement cesse d'être une charge de travail supplémentaire. Pas de dossier à préparer pour la demande, pas de compte séparé à suivre pour le remboursement : le financement s'intègre au cycle de vente que l'établissement mène déjà.
Le rôle des données de vente
L'analyse de crédit traditionnelle regarde surtout le passé : bilan, garanties et cautions décrivent la situation de l'entreprise il y a quelque temps. Chez are8, l'élément déterminant est la donnée de vente en temps réel. Les encaissements de la caisse et les données d'exploitation construisent le profil financier de l'établissement en continu.
Cette approche a trois conséquences :
- Rapidité : les données nécessaires à l'évaluation étant déjà dans le système, la décision de limite peut être prise sous 24 heures.
- Accessibilité : des établissements qui peinent à fournir des garanties, mais réalisent un chiffre d'affaires régulier, peuvent eux aussi accéder au financement.
- Adéquation : le remboursement étant prélevé par petites parts sur les encaissements, le financement suit le rythme du cycle de trésorerie de l'établissement.
Dans ce modèle, la donnée n'est pas une contrainte mais un actif qui travaille en faveur de l'établissement. Celui qui enregistre ses ventes avec constance et maintient des paiements prévisibles accède, avec le temps, à une capacité de financement plus large.
Pour les chaînes, c'est encore plus net. Comme are8 OS consolide en temps réel les données de chiffre d'affaires, de stock et de personnel, le siège suit la situation financière de tous les sites depuis un seul écran. Le financement peut alors être piloté par une décision centrale qui voit l'ensemble de la chaîne, et non site par site.
Un modèle pour les partenaires et les plateformes
L'idée fondatrice de la finance intégrée est que le financement n'est pas proposé par un canal séparé, mais au sein du logiciel où naissent les données. Vu ainsi, tout logiciel qui porte les données de ventes et d'encaissements des entreprises est une porte d'accès potentielle au financement : systèmes de caisse, places de marché et plateformes de gestion sectorielles en sont des exemples typiques.
Aujourd'hui, are8 opère ce modèle via son propre logiciel de gestion gratuit. Les rôles y sont clairs :
- Couche logicielle : génère les données de vente et rend le financement visible dans le flux de travail quotidien de l'utilisateur.
- are8 : transforme les données en profil financier, propose la limite et gère l'utilisation du financement ainsi que le remboursement automatique.
- Sociétés de financement agréées : apportent le financement lui-même.
- Réseau de fournisseurs : encaisse ses factures le jour même et peut accorder des délais de paiement à l'établissement.
Les organisations qui génèrent des données de vente en tant que plateforme, ou qui animent un large réseau de fournisseurs, et souhaitent étudier une coopération avec are8 peuvent s'adresser directement à son équipe. Le périmètre de la coopération est défini conjointement, selon la structure et la base d'utilisateurs de la plateforme.
Sécurité, conformité et confidentialité des données
Dans les services financiers, la confiance passe avant la vitesse. are8 repose sur ce principe :
- Financement agréé : le financement est assuré par des sociétés de financement agréées par la BDDK, l'autorité turque de régulation et de supervision bancaires, au titre de la loi n° 6361. are8 construit la couche technologique ; le financement lui-même passe par des établissements agréés.
- Processus conformes à la KVKK : le traitement des données personnelles est conçu conformément à la loi turque sur la protection des données personnelles (KVKK).
- Sécurité par défaut : dans l'approche de CLevel en matière de finance et de paiement, la sécurité et le rapprochement ne sont pas ajoutés après coup, mais intégrés à l'architecture dès l'origine. La couche transactionnelle est conçue conforme et auditable ; la détection d'anomalies et la gestion du risque des opérations en font partie.
- Un standard commun : are8 opère selon le standard commun d'ingénierie, de données et de sécurité qui réunit toutes les sociétés de CLevel.
Le détail du traitement des données personnelles figure dans la notice d'information KVKK et dans la politique de confidentialité de notre site. Les questions relatives aux données propres au processus de financement peuvent être adressées directement à l'équipe are8.
Questions fréquentes
Faut-il une garantie ou une caution ?
Non. are8 ne demande ni garantie, ni caution, ni bilan. La limite est fixée à partir des données de vente et du comportement de paiement de l'établissement.
Combien de temps prend la décision de limite ?
La décision intervient sous 24 heures. L'établissement peut consulter sa limite sur are8.net ou échanger avec l'équipe are8.
Comment fonctionne le remboursement ?
Le remboursement est prélevé automatiquement par micro-parts sur les encaissements de la caisse. L'établissement choisit entre un report jusqu'à 120 jours et 6 mensualités égales.
Qui fournit le financement ?
Le financement est assuré par des sociétés de financement agréées par la BDDK au titre de la loi n° 6361. Les processus sont conduits conformément à la KVKK.
Le logiciel de gestion est-il payant ?
Non. are8 POS, Table, le menu QR, l'écran de cuisine et are8 OS pour les chaînes sont gratuits. Un établissement unique et une chaîne de quarante sites utilisent la même plateforme.
Pour en savoir plus sur les produits et le modèle de service d'are8, consultez la page de la filiale are8, découvrez l'approche du groupe sur notre page sectorielle Finance et paiements ou contactez-nous via notre page de contact.