تمويل الأعمال مع are8: دليل من الطلب إلى الاستخدام

تناولنا في مقال سابق مفهوم التمويل المدمج ونهج are8 بخطوطه العامة. أما هذا الدليل فيركّز على سؤال أكثر عملية: كيف تصل المنشأة إلى التمويل مع are8، وما المراحل التي تمر بها العملية، وما البيانات التي تُستخدم خلالها ولأي غرض؟

أعددنا هذا الدليل لأصحاب المنشآت ومديري السلاسل وفرق المالية والموردين. وفي ختامه تجدون إجابات مختصرة عن الأسئلة الأكثر شيوعًا.

لمن صُمّمت are8؟

صُمّمت are8 لكل منشأة تحقق إيرادات. ويتركّز اهتمامها اليوم على المنشآت ذات المبيعات اليومية المنتظمة، التي تتعامل بكثافة مع الموردين وتحتاج إلى إدارة تدفقها النقدي عن قرب. ويستخدم برنامج are8 لإدارة المنشآت اليوم أكثر من 5.000 مطعم ومقهى.

المطاعم والمقاهي

هي منشآت تصلها فواتير الموردين بكثرة ويزدحم جدول مدفوعاتها. وحاجتها الأساسية هي تخفيف الضغط على التدفق النقدي دون التخلي عن ميزة الدفع الفوري عند الشراء.

سلاسل المطاعم

تنمو احتياجات السلاسل مع عدد الفروع: توحيد معايير الفروع، والتجميع المباشر للبيانات، والتمويل المركزي. وفي are8 تستخدم المنشأة ذات الفرع الواحد والسلسلة ذات الأربعين فرعًا المنصة نفسها؛ ومع نمو الحجم تتعمّق طبقة الإدارة فقط.

الموردون

على الطرف الآخر من النموذج يقف المورّد، الذي يحصّل مستحقاته في اليوم نفسه بدلًا من انتظار موعد استحقاق الفاتورة. وبذلك لا يعود منح المنشأة مهلة سداد عبئًا على التدفق النقدي للمورّد نفسه.

المنتجات: أربع طبقات من نقطة البيع إلى التمويل

التمويل في are8 ليس منتجًا قائمًا بذاته، بل يتكوّن من طبقات تعمل مع البرنامج اليومي للمنشأة ويغذّي بعضها بعضًا:

• are8 POS وTable: تعمل المبيعات والفواتير وإدارة الطاولات وقائمة QR وشاشة المطبخ على البنية نفسها. وهنا تتكوّن البيانات التي يستند إليها التمويل.
• are8 OS: طبقة الإدارة الخاصة بالسلاسل. تُدار القوائم والأسعار والوصفات والحملات مركزيًا، وتُجمَّع بيانات الإيرادات والمخزون والموظفين لحظيًا.
• are8 AI: يقرأ الإيرادات وسلوك السداد ويقترح حدًا تمويليًا دون ضمانات، ويرفع الحد كلما أصبح سلوك السداد قابلًا للتنبؤ.
• are8 EF (تمويل الموردين): يسدّد شريك التمويل فاتورة المورّد في اليوم نفسه، وتؤجّل المنشأة السداد حتى 120 يومًا أو تقسّطه على 6 أقساط متساوية.

برنامج إدارة المنشأة مجاني، وهذا خيار مقصود: فبوابة التمويل في are8 هي البرنامج الذي تستخدمه المنشأة كل يوم. تنظّم المنشأة أولًا نقطة البيع وعملياتها، وعندما تنشأ حاجة إلى التمويل تصل إليه من الشاشة نفسها.

من الطلب إلى الاستخدام خطوة بخطوة

في مسار التمويل التقليدي قد يستغرق الطلب وجمع المستندات والتقييم أيامًا. أما في are8 فتتقدّم العملية من داخل نشاط المبيعات نفسه، وفق الخطوات التالية:

1. البدء بالبرنامج: تجمع المنشأة مبيعاتها وفواتيرها في نظام واحد عبر are8 POS وTable، وفي السلاسل يربط are8 OS الفروع بطبقة الإدارة نفسها.
2. معرفة الحد التمويلي: يمكن للمنشأة معرفة حدها عبر are8.net أو مناقشة احتياجها مباشرة مع فريق are8.
3. قرار الحد: لا تُطلب ضمانات ولا كفيل ولا ميزانية عمومية. يقترح are8 AI حدًا دون ضمانات استنادًا إلى بيانات المبيعات وسلوك السداد، ويصدر القرار خلال 24 ساعة.
4. استخدام التمويل: يسدّد شريك التمويل فاتورة المورّد في اليوم نفسه، وتبقى ميزة الدفع الفوري لدى المنشأة.
5. المهلة أو التقسيط: يمكن للمنشأة تأجيل السداد حتى 120 يومًا أو تقسيمه على 6 أقساط متساوية.
6. السداد التلقائي: يتم السداد تلقائيًا عبر حصص صغيرة من تحصيلات نقطة البيع، دون حاجة إلى جدول سداد منفصل.
7. حد ينمو: كلما أصبح سلوك السداد قابلًا للتنبؤ رفع are8 AI الحد، فتتطور علاقة التمويل مع أداء المنشأة.

أوضح نتيجة لهذا المسار بالنسبة إلى المنشأة أن التمويل لم يعد عبئًا إضافيًا؛ فلا ملف يُعدّ للطلب ولا حساب منفصل يُتابَع للسداد، بل يصبح التمويل جزءًا من دورة المبيعات التي تديرها المنشأة أصلًا.

دور بيانات المبيعات

ينظر التقييم الائتماني التقليدي في معظمه إلى الماضي: فالميزانية والضمانات والكفيل تصف وضع المنشأة قبل مدة. أما في are8 فالعامل الحاسم هو بيانات المبيعات الحية؛ إذ تبني تحصيلات نقطة البيع وبيانات التشغيل الملف المالي للمنشأة لحظيًا.

ولهذا النهج ثلاث نتائج:

• السرعة: لأن البيانات اللازمة للتقييم موجودة أصلًا في النظام، يمكن اتخاذ قرار الحد خلال 24 ساعة.
• إتاحة الوصول: يمكن للمنشآت التي يصعب عليها تقديم ضمانات، لكنها تحقق إيرادات منتظمة، أن تصل إلى التمويل.
• الانسجام: لأن السداد يتم بحصص صغيرة من التحصيلات، يسير التمويل بإيقاع الدورة النقدية للمنشأة نفسه.

البيانات في هذا النموذج ليست التزامًا، بل أصل يعمل لصالح المنشأة. فالمنشأة التي تسجّل مبيعاتها بانتظام وتحافظ على سداد قابل للتنبؤ تصل مع الوقت إلى نطاق تمويل أوسع.

وتتضح الصورة أكثر في السلاسل. فبما أن are8 OS يجمع بيانات الإيرادات والمخزون والموظفين لحظيًا، يتابع المركز الوضع المالي لكل الفروع من شاشة واحدة، ويمكن إدارة التمويل بقرار مركزي يرى السلسلة كاملة بدلًا من التعامل مع كل فرع على حدة.

نموذج للشركاء والمنصات

الفكرة الأساسية للتمويل المدمج أن التمويل لا يُقدَّم عبر قناة منفصلة، بل داخل البرنامج الذي تتكوّن فيه البيانات. ومن هذا المنظور فإن كل برنامج يحمل بيانات المبيعات والتحصيل للمنشآت بوابة محتملة إلى التمويل، ومن أمثلتها أنظمة نقاط البيع والأسواق الإلكترونية ومنصات الأعمال القطاعية.

تشغّل are8 هذا النموذج اليوم عبر برنامجها المجاني لإدارة المنشآت، والأدوار فيه واضحة:

• طبقة البرنامج: تولّد بيانات المبيعات وتجعل التمويل ظاهرًا ضمن سير العمل اليومي للمستخدم.
• are8: تحوّل البيانات إلى ملف مالي، وتقترح الحد، وتدير استخدام التمويل ومسار السداد التلقائي.
• شركات التمويل المرخّصة: تقدّم التمويل نفسه.
• شبكة الموردين: تحصّل فواتيرها في اليوم نفسه وتصبح قادرة على منح المنشأة مهلة سداد.

يمكن للمؤسسات التي تولّد بيانات مبيعات بوصفها منصة، أو التي تدير شبكة موردين واسعة، وترغب في دراسة فرص التعاون مع are8، التواصل مباشرة مع فريق are8. ويُتناول نطاق التعاون بصورة مشتركة وفق بنية المنصة وقاعدة مستخدميها.

الأمان والامتثال وخصوصية البيانات

في الخدمات المالية تأتي الثقة قبل السرعة، وعلى هذا المبدأ بُنيت are8:

• تمويل مرخّص: تقدّم التمويلَ شركاتُ تمويل مرخّصة من هيئة تنظيم ومراقبة المصارف التركية (BDDK) بموجب القانون رقم 6361. تبني are8 الطبقة التقنية، فيما يجري التمويل نفسه عبر مؤسسات مرخّصة.
• عمليات متوافقة مع KVKK: صُمّمت معالجة البيانات الشخصية وفق قانون حماية البيانات الشخصية التركي (KVKK).
• الأمان افتراضيًا: في نهج CLevel في مجال المالية والمدفوعات لا يُضاف الأمان والمطابقة لاحقًا، بل يُدمجان في البنية منذ البداية. وتُصمَّم طبقة المعاملات متوافقة مع اللوائح وقابلة للتدقيق، ويشكّل رصد الحالات غير الاعتيادية وإدارة مخاطر المعاملات جزءًا منها.
• معيار مشترك: تعمل are8 وفق معيار الهندسة والبيانات والأمان المشترك الذي يجمع كل شركات CLevel.

تتوفر تفاصيل معالجة البيانات الشخصية في نص الإفصاح وفق KVKK وسياسة الخصوصية على موقعنا. ويمكن طرح أسئلة البيانات الخاصة بمسار التمويل مباشرة على فريق are8.

الأسئلة الشائعة

هل يلزم تقديم ضمانات أو كفيل؟

لا. لا تطلب are8 ضمانات ولا كفيلًا ولا ميزانية عمومية، ويُحدَّد الحد استنادًا إلى بيانات مبيعات المنشأة وسلوك سدادها.

كم يستغرق قرار الحد التمويلي؟

يصدر قرار الحد خلال 24 ساعة. ويمكن للمنشأة معرفة حدها عبر are8.net أو التحدث مع فريق are8.

كيف يتم السداد؟

يتم السداد تلقائيًا عبر حصص صغيرة من تحصيلات نقطة البيع، وتختار المنشأة بين تأجيل السداد حتى 120 يومًا أو تقسيمه على 6 أقساط متساوية.

من يقدّم التمويل؟

تقدّم التمويلَ شركاتُ تمويل مرخّصة من BDDK بموجب القانون رقم 6361، وتُدار العمليات وفق KVKK.

هل برنامج إدارة المنشأة مدفوع؟

لا. إن are8 POS وTable وقائمة QR وشاشة المطبخ وare8 OS للسلاسل مجانية، وتستخدم المنشأة ذات الفرع الواحد والسلسلة ذات الأربعين فرعًا المنصة نفسها.

لمزيد من المعلومات عن منتجات are8 ونموذج خدمتها، يمكنكم زيارة صفحة شركة are8، والاطلاع على نهج المجموعة في صفحة قطاع المالية والمدفوعات، أو التواصل معنا عبر صفحة الاتصال.