En un artículo anterior presentamos a grandes rasgos el concepto de finanzas integradas y el enfoque de are8. Esta guía se centra en una pregunta más práctica: ¿cómo accede una empresa a la financiación con are8, qué etapas recorre el proceso y qué datos se utilizan en él, y con qué fin?
La hemos preparado para propietarios de negocios, responsables de cadenas, equipos financieros y proveedores. Al final encontrará respuestas breves a las preguntas más frecuentes.
¿Para quién es are8?
are8 está diseñada para cualquier empresa que genere ingresos. Su foco actual son los negocios con ventas diarias regulares, una relación intensa con sus proveedores y la necesidad de gestionar de cerca su flujo de caja. Hoy más de 5.000 restaurantes y cafeterías utilizan el software de gestión de are8.
Restaurantes y cafeterías
Son negocios que reciben facturas de proveedores con frecuencia y tienen un calendario de pagos exigente. Su necesidad principal es aliviar el flujo de caja sin renunciar a la ventaja de pagar al contado.
Cadenas de restauración
En las cadenas, las necesidades crecen con el número de locales: estándares por local, consolidación en tiempo real y financiación centralizada. En are8, un negocio con un solo local y una cadena de cuarenta utilizan la misma plataforma; al crecer la escala, solo se amplía la capa de gestión.
Proveedores
Al otro lado del modelo está el proveedor, que cobra el mismo día en lugar de esperar al vencimiento de la factura. Así, conceder aplazamiento al negocio deja de presionar su propio flujo de caja.
Productos: cuatro capas de la caja a la financiación
En are8, la financiación no es un producto aislado. Se compone de capas que funcionan junto al software diario del negocio y se alimentan entre sí:
- are8 POS y Table: ventas, comandas, gestión de mesas, menú QR y pantalla de cocina funcionan sobre la misma infraestructura. Aquí se generan los datos en los que se basa la financiación.
- are8 OS: la capa de gestión para cadenas. Menús, precios, recetas y campañas se gestionan de forma centralizada; los datos de facturación, inventario y personal se consolidan en tiempo real.
- are8 AI: analiza la facturación y el comportamiento de pago y propone un límite sin garantías. A medida que el comportamiento de pago se vuelve predecible, eleva el límite.
- are8 EF (financiación a proveedores): un socio financiero paga la factura del proveedor el mismo día; el negocio aplaza el pago hasta 120 días o lo divide en 6 cuotas iguales.
El software de gestión es gratuito. Es una elección deliberada: en are8, la puerta de acceso a la financiación es el software que el negocio ya usa a diario. Primero ordena su caja y su operación; cuando surge una necesidad de financiación, accede a ella desde la misma pantalla.
De la solicitud al uso, paso a paso
En un proceso de financiación convencional, la solicitud, la recopilación de documentos y la evaluación pueden llevar días. Con are8, el proceso avanza desde dentro de la propia actividad comercial. Los pasos son los siguientes:
- Empezar con el software: el negocio reúne sus ventas y comandas en un único sistema con are8 POS y Table. En las cadenas, are8 OS conecta los locales a la misma capa de gestión.
- Conocer el límite: el negocio puede consultar su límite en are8.net o tratar su necesidad directamente con el equipo de are8.
- Decisión sobre el límite: no se piden garantías, avalistas ni balances. are8 AI propone un límite sin garantías basado en los datos de venta y el comportamiento de pago; la decisión se toma en 24 horas.
- Uso de la financiación: el socio financiero paga la factura al proveedor el mismo día. La ventaja del pago al contado se queda en el negocio.
- Aplazamiento o cuotas: el negocio puede aplazar el pago hasta 120 días o dividirlo en 6 cuotas iguales.
- Reembolso automático: el reembolso se realiza automáticamente mediante micropartes de los cobros del TPV. No hace falta llevar un calendario de pagos aparte.
- Un límite que crece: a medida que el comportamiento de pago se vuelve predecible, are8 AI eleva el límite; la relación de financiación evoluciona con el rendimiento del negocio.
Para el negocio, el resultado más visible de este flujo es que la financiación deja de ser una carga de trabajo adicional. No hay que preparar un expediente para solicitarla ni llevar una cuenta aparte para devolverla: la financiación pasa a formar parte del ciclo de ventas que el negocio ya gestiona.
El papel de los datos de venta
La evaluación crediticia tradicional mira sobre todo al pasado: el balance, las garantías y los avalistas describen la situación de la empresa hace un tiempo. En are8, lo determinante son los datos de venta en vivo. Los cobros del TPV y los datos operativos construyen el perfil financiero del negocio en tiempo real.
Este enfoque tiene tres consecuencias:
- Rapidez: como los datos necesarios para la evaluación ya están en el sistema, la decisión sobre el límite puede tomarse en 24 horas.
- Accesibilidad: negocios a los que les resulta difícil aportar garantías, pero que generan ingresos regulares, también pueden acceder a financiación.
- Ajuste: como el reembolso se realiza con pequeñas partes de los cobros, la financiación avanza al mismo ritmo que el ciclo de caja del negocio.
En este modelo, los datos no son una obligación, sino un activo que trabaja a favor del negocio. Quien registra sus ventas de forma constante y mantiene pagos predecibles accede con el tiempo a un margen de financiación más amplio.
En las cadenas, esto es aún más claro. Como are8 OS consolida en tiempo real los datos de facturación, inventario y personal, la central sigue la situación financiera de todos los locales desde una sola pantalla. Así, la financiación puede gestionarse mediante una decisión central que ve la cadena completa, y no local por local.
Un modelo para socios y plataformas
La idea central de las finanzas integradas es que la financiación no se ofrece por un canal separado, sino dentro del software donde se generan los datos. Desde esta perspectiva, todo software que contenga datos de ventas y cobros de empresas es una posible puerta a la financiación: los sistemas TPV, los marketplaces y las plataformas de gestión sectoriales son ejemplos típicos.
Hoy are8 opera este modelo a través de su propio software de gestión gratuito. Los papeles están claros:
- Capa de software: genera los datos de venta y hace visible la financiación dentro del flujo de trabajo diario del usuario.
- are8: convierte los datos en un perfil financiero, propone el límite y gestiona el uso de la financiación y el reembolso automático.
- Entidades financieras autorizadas: aportan la financiación en sí.
- Red de proveedores: cobra sus facturas el mismo día y puede conceder aplazamientos al negocio.
Las organizaciones que generan datos de venta como plataforma, o que gestionan una amplia red de proveedores, y desean estudiar oportunidades de colaboración con are8 pueden hablar directamente con su equipo. El alcance de la colaboración se define conjuntamente, según la estructura y la base de usuarios de la plataforma.
Seguridad, cumplimiento y privacidad de los datos
En los servicios financieros, la confianza va por delante de la rapidez. are8 se apoya en este principio:
- Financiación autorizada: la financiación la proporcionan entidades financieras autorizadas por la BDDK, la Agencia de Regulación y Supervisión Bancaria de Turquía, en el marco de la Ley n.º 6361. are8 construye la capa tecnológica; la financiación en sí se canaliza a través de entidades autorizadas.
- Procesos conformes con la KVKK: el tratamiento de los datos personales se diseña conforme a la Ley de Protección de Datos Personales de Turquía (KVKK).
- Seguridad por defecto: en el enfoque de CLevel para finanzas y pagos, la seguridad y la conciliación no se añaden después, sino que se integran en la arquitectura desde el principio. La capa transaccional se diseña conforme a la normativa y auditable, e incluye detección de anomalías y gestión del riesgo de las operaciones.
- Un estándar común: are8 trabaja bajo el estándar común de ingeniería, datos y seguridad que une a todas las empresas de CLevel.
Los detalles sobre el tratamiento de datos personales figuran en el Aviso de Privacidad KVKK y en la Política de Privacidad de nuestro sitio web. Las consultas sobre datos propias del proceso de financiación pueden dirigirse directamente al equipo de are8.
Preguntas frecuentes
¿Se necesitan garantías o avalistas?
No. are8 no exige garantías, avalistas ni balances. El límite se fija a partir de los datos de venta y el comportamiento de pago del negocio.
¿Cuánto tarda la decisión sobre el límite?
La decisión se toma en 24 horas. El negocio puede consultar su límite en are8.net o hablar con el equipo de are8.
¿Cómo se realiza el reembolso?
El reembolso se realiza automáticamente mediante micropartes de los cobros del TPV. El negocio elige entre aplazar el pago hasta 120 días o dividirlo en 6 cuotas iguales.
¿Quién proporciona la financiación?
La financiación la proporcionan entidades financieras autorizadas por la BDDK en el marco de la Ley n.º 6361. Los procesos se gestionan conforme a la KVKK.
¿El software de gestión tiene coste?
No. are8 POS, Table, el menú QR, la pantalla de cocina y are8 OS para cadenas son gratuitos. Un negocio con un solo local y una cadena de cuarenta utilizan la misma plataforma.
Para más información sobre los productos y el modelo de servicio de are8, visite la página de are8, conozca el enfoque del grupo en nuestra página del sector de finanzas y pagos o contacte con nosotros a través de la página de contacto.