Unternehmensfinanzierung mit are8: Leitfaden vom Antrag zur Nutzung

In einem früheren Beitrag haben wir das Konzept Embedded Finance und den Ansatz von are8 in Grundzügen vorgestellt. Dieser Leitfaden widmet sich einer praktischeren Frage: Wie gelangt ein Unternehmen mit are8 zu einer Finanzierung, welche Schritte umfasst der Prozess, und welche Daten werden dabei wofür genutzt?

Der Leitfaden richtet sich an Inhaber, Kettenverantwortliche, Finanzteams und Lieferanten. Am Ende finden Sie kurze Antworten auf die häufigsten Fragen.

Für wen ist are8 geeignet?

are8 ist für jedes Unternehmen konzipiert, das Umsatz erzielt. Im aktuellen Fokus stehen Betriebe mit regelmäßigem Tagesumsatz, intensiver Zusammenarbeit mit Lieferanten und der Notwendigkeit, ihre Liquidität eng zu steuern. Die Betriebssoftware von are8 wird heute von mehr als 5.000 Restaurants und Cafés genutzt.

Restaurants und Cafés

Diese Betriebe erhalten häufig Lieferantenrechnungen und haben einen dichten Zahlungskalender. Ihr zentraler Bedarf: die Liquidität entlasten, ohne den Vorteil der Sofortzahlung beim Einkauf aufzugeben.

Restaurantketten

Bei Ketten wächst der Bedarf mit der Zahl der Filialen: Filialstandards, Live-Konsolidierung und zentrale Finanzierung. Bei are8 nutzen ein Einzelbetrieb und eine Kette mit vierzig Filialen dieselbe Plattform; mit wachsender Größe vertieft sich lediglich die Managementebene.

Lieferanten

Auf der anderen Seite des Modells steht der Lieferant. Er zieht seine Forderung am selben Tag ein, statt auf die Fälligkeit der Rechnung zu warten. Ein Zahlungsziel für den Betrieb belastet damit nicht mehr die eigene Liquidität des Lieferanten.

Produkte: vier Ebenen von der Kasse zur Finanzierung

Bei are8 ist Finanzierung kein isoliertes Produkt. Sie besteht aus Ebenen, die mit der täglichen Software des Betriebs zusammenarbeiten und einander ergänzen:

• are8 POS und Table: Verkauf, Rechnung, Tischverwaltung, QR-Menü und Küchendisplay laufen auf derselben Infrastruktur. Hier entstehen die Daten, auf denen die Finanzierung beruht.
• are8 OS: Die Managementebene für Ketten. Menü, Preise, Rezepturen und Kampagnen werden zentral gesteuert; Umsatz-, Bestands- und Personaldaten werden in Echtzeit konsolidiert.
• are8 AI: Bewertet Umsatz und Zahlungsverhalten und schlägt ein Limit ohne Sicherheiten vor. Je vorhersehbarer das Zahlungsverhalten, desto stärker erhöht es das Limit.
• are8 EF (Lieferantenfinanzierung): Die Lieferantenrechnung wird am selben Tag von einem Finanzierungspartner beglichen; der Betrieb verschiebt die Zahlung um bis zu 120 Tage oder teilt sie in 6 gleiche Raten.

Die Betriebssoftware ist kostenlos. Das ist eine bewusste Entscheidung: Bei are8 ist die Software, die der Betrieb ohnehin täglich nutzt, der Zugang zur Finanzierung. Der Betrieb ordnet zunächst Kasse und Abläufe; entsteht ein Finanzierungsbedarf, erreicht er die Finanzierung über denselben Bildschirm.

Vom Antrag zur Nutzung, Schritt für Schritt

In einem klassischen Finanzierungsprozess können Antrag, Unterlagen und Prüfung Tage dauern. Bei are8 verläuft der Prozess aus dem Verkaufsbetrieb heraus. Die Schritte im Überblick:

1. Start mit der Software: Der Betrieb bündelt Verkauf und Rechnungen mit are8 POS und Table in einem System. Bei Ketten verbindet are8 OS die Filialen mit derselben Managementebene.
2. Limit erfahren: Der Betrieb kann sein Limit auf are8.net prüfen oder seinen Bedarf direkt mit dem are8-Team besprechen.
3. Limitentscheidung: Sicherheiten, Bürgen und Bilanzen werden nicht verlangt. are8 AI schlägt auf Basis von Umsatzdaten und Zahlungsverhalten ein Limit ohne Sicherheiten vor; die Entscheidung fällt innerhalb von 24 Stunden.
4. Inanspruchnahme: Die Lieferantenrechnung wird vom Finanzierungspartner am selben Tag an den Lieferanten gezahlt. Der Vorteil der Sofortzahlung bleibt beim Betrieb.
5. Zahlungsziel oder Raten: Der Betrieb kann die Zahlung um bis zu 120 Tage verschieben oder in 6 gleiche Raten aufteilen.
6. Automatische Rückzahlung: Die Rückzahlung erfolgt automatisch in Mikroanteilen der POS-Einnahmen. Ein separater Zahlungskalender ist nicht nötig.
7. Wachsendes Limit: Je vorhersehbarer das Zahlungsverhalten, desto mehr erhöht are8 AI das Limit; die Finanzierungsbeziehung entwickelt sich mit der Leistung des Betriebs.

Das deutlichste Ergebnis für den Betrieb: Finanzierung ist kein zusätzlicher Arbeitsaufwand mehr. Es müssen weder Antragsunterlagen vorbereitet noch Rückzahlungen gesondert überwacht werden; die Finanzierung wird Teil des Verkaufszyklus, den der Betrieb ohnehin führt.

Die Rolle der Umsatzdaten

Die klassische Kreditprüfung blickt weitgehend zurück: Bilanz, Sicherheiten und Bürgen beschreiben, wo ein Unternehmen vor einiger Zeit stand. Bei are8 sind dagegen die aktuellen Umsatzdaten maßgeblich. POS-Einnahmen und Betriebsdaten bilden das Finanzprofil des Betriebs in Echtzeit ab.

Dieser Ansatz hat drei Folgen:

• Tempo: Da die für die Prüfung nötigen Daten bereits im System liegen, kann die Limitentscheidung innerhalb von 24 Stunden fallen.
• Zugang: Auch Betriebe, denen Sicherheiten schwerfallen, die aber regelmäßig Umsatz erzielen, erhalten Zugang zu Finanzierung.
• Passung: Weil die Rückzahlung in kleinen Anteilen der Einnahmen erfolgt, bewegt sich die Finanzierung im selben Rhythmus wie der Liquiditätszyklus des Betriebs.

Daten sind in diesem Modell keine Pflicht, sondern ein Vermögenswert, der zugunsten des Betriebs arbeitet. Wer seine Umsätze konsequent erfasst und vorhersehbar zahlt, erhält mit der Zeit einen größeren Finanzierungsspielraum.

Bei Ketten wird dies noch deutlicher. Da are8 OS Umsatz-, Bestands- und Personaldaten in Echtzeit konsolidiert, verfolgt die Zentrale die Finanzlage aller Filialen auf einem Bildschirm. So lässt sich die Finanzierung nicht Filiale für Filiale, sondern über eine zentrale Entscheidung mit Blick auf die gesamte Kette steuern.

Ein Modell für Partner und Plattformen

Der Grundgedanke von Embedded Finance: Finanzierung wird nicht über einen separaten Kanal angeboten, sondern in der Software, in der die Daten entstehen. So betrachtet ist jede Software, die Umsatz- und Zahlungsdaten von Unternehmen trägt, ein möglicher Zugang zur Finanzierung – typische Beispiele sind POS-Systeme, Marktplätze und branchenspezifische Betriebsplattformen.

are8 betreibt dieses Modell heute über seine eigene kostenlose Betriebssoftware. Die Rollen sind klar verteilt:

• Softwareebene: Erzeugt die Umsatzdaten und macht die Finanzierung im täglichen Arbeitsablauf sichtbar.
• are8: Wandelt Daten in ein Finanzprofil um, schlägt das Limit vor und steuert Inanspruchnahme und automatische Rückzahlung.
• Lizenzierte Finanzierungsunternehmen: Stellen die Finanzierung selbst bereit.
• Lieferantennetz: Zieht Rechnungen am selben Tag ein und kann dem Betrieb Zahlungsziele einräumen.

Organisationen, die als Plattform Umsatzdaten erzeugen oder ein großes Lieferantennetz betreiben und eine Zusammenarbeit mit are8 prüfen möchten, können sich direkt an das are8-Team wenden. Der Umfang einer Zusammenarbeit wird gemeinsam und entsprechend der Struktur und Nutzerbasis der Plattform festgelegt.

Sicherheit, Compliance und Datenschutz

Bei Finanzdienstleistungen geht Vertrauen vor Tempo. Darauf ist are8 aufgebaut:

• Lizenzierte Finanzierung: Die Finanzierung stellen Finanzierungsunternehmen bereit, die von der türkischen Bankenregulierungs- und Aufsichtsbehörde BDDK nach dem Gesetz Nr. 6361 lizenziert sind. are8 baut die Technologieebene; die Finanzierung selbst läuft über lizenzierte Institute.
• KVKK-konforme Prozesse: Die Verarbeitung personenbezogener Daten ist gemäß dem türkischen Datenschutzgesetz KVKK gestaltet.
• Sicherheit als Standard: Im Ansatz von CLevel für Finanzen und Zahlungen werden Sicherheit und Abgleich nicht nachträglich ergänzt, sondern von Beginn an in die Architektur eingebettet. Die Transaktionsebene ist regelkonform und prüfbar ausgelegt; Anomalieerkennung und Transaktionsrisikomanagement sind Teil davon.
• Gemeinsamer Standard: are8 arbeitet unter dem gemeinsamen Engineering-, Daten- und Sicherheitsstandard, der alle CLevel-Unternehmen verbindet.

Einzelheiten zur Verarbeitung personenbezogener Daten finden Sie im KVKK-Datenschutzhinweis und in der Datenschutzerklärung auf unserer Website. Datenfragen zum Finanzierungsprozess beantwortet das are8-Team direkt.

Häufig gestellte Fragen

Sind Sicherheiten oder Bürgen erforderlich?

Nein. are8 verlangt weder Sicherheiten noch Bürgen oder Bilanzen. Das Limit richtet sich nach den Umsatzdaten und dem Zahlungsverhalten des Betriebs.

Wie lange dauert die Limitentscheidung?

Die Limitentscheidung fällt innerhalb von 24 Stunden. Der Betrieb kann sein Limit auf are8.net prüfen oder mit dem are8-Team sprechen.

Wie funktioniert die Rückzahlung?

Die Rückzahlung erfolgt automatisch in Mikroanteilen der POS-Einnahmen. Der Betrieb wählt zwischen einem Zahlungsziel von bis zu 120 Tagen und 6 gleichen Raten.

Wer stellt die Finanzierung bereit?

Die Finanzierung stellen von der BDDK nach dem Gesetz Nr. 6361 lizenzierte Finanzierungsunternehmen bereit. Die Prozesse laufen KVKK-konform.

Kostet die Betriebssoftware etwas?

Nein. are8 POS, Table, QR-Menü, Küchendisplay und are8 OS für Ketten sind kostenlos. Ein Einzelbetrieb und eine Kette mit vierzig Filialen nutzen dieselbe Plattform.

Mehr zu Produkten und Leistungsmodell von are8 finden Sie auf der are8-Unternehmensseite, den Ansatz der Gruppe auf unserer Branchenseite Finanzen und Zahlungen. Kontakt zu uns erhalten Sie über unsere Kontaktseite.