Daha önceki bir yazımızda gömülü finans kavramını ve are8'in yaklaşımını genel hatlarıyla ele almıştık. Bu yazı daha pratik bir soruya odaklanıyor: Bir işletme are8 ile finansmana nasıl ulaşır, süreç hangi adımlardan geçer ve bu sırada hangi veri, ne amaçla kullanılır?
Rehberi işletme sahipleri, zincir yöneticileri, finans ekipleri ve tedarikçiler için hazırladık. Yazının sonunda en sık sorulan soruların kısa yanıtlarını da bulabilirsiniz.
are8 kimler için uygun?
are8, ciro üreten her işletme için tasarlandı. Bugünkü odağında ise günlük satışı düzenli olan, tedarikçiyle yoğun çalışan ve nakit akışını yakından yönetmek zorunda olan işletmeler bulunuyor. are8'in işletme yazılımını bugün 5.000'i aşkın restoran ve kafe kullanıyor.
Restoran ve kafeler
Tedarikçi faturalarının sık geldiği, ödeme takviminin yoğun olduğu işletmelerdir. Bu işletmeler için temel ihtiyaç, peşin alımın sağladığı avantajı kaybetmeden nakit akışını rahatlatmaktır.
Restoran zincirleri
Zincirlerde ihtiyaç şube sayısıyla birlikte büyür: şube standardı, canlı konsolidasyon ve merkezi finansman. are8'te tek şubeli bir işletme ile kırk şubeli bir zincir aynı platformu kullanır; ölçek büyüdükçe yalnızca yönetim katmanı derinleşir.
Tedarikçiler
Modelin diğer tarafında tedarikçi yer alır. Tedarikçi, faturasının vadesini beklemeden alacağını aynı gün tahsil eder. Böylece işletmeye vade tanımak, tedarikçinin kendi nakit akışını zorlamaz.
Ürünler: Kasadan finansmana dört katman
are8'te finansman, tek başına duran bir ürün değildir. İşletmenin günlük yazılımıyla birlikte çalışan ve birbirini besleyen katmanlardan oluşur:
- are8 POS ve Table: Satış, adisyon, masa yönetimi, QR menü ve mutfak ekranı aynı altyapıda çalışır. Finansmanın dayandığı veri burada oluşur.
- are8 OS: Zincirler için yönetim katmanıdır. Menü, fiyat, reçete ve kampanya merkezden yönetilir; ciro, stok ve personel verisi canlı olarak konsolide edilir.
- are8 AI: Ciroya ve ödeme davranışına bakarak teminatsız bir limit önerir. Ödeme davranışı öngörülebilir oldukça limiti yükseltir.
- are8 EF (tedarikçi finansmanı): Tedarikçi faturası finansman iş ortağı tarafından aynı gün ödenir; işletme ödemeyi 120 güne kadar erteler ya da 6 eşit taksite böler.
İşletme yazılımı ücretsizdir. Bu bir tercih meselesidir: are8'te finansmanın kapısı, işletmenin zaten her gün kullandığı yazılımdır. İşletme önce kasasını ve operasyonunu düzenler, finansman ihtiyacı doğduğunda ise aynı ekrandan finansmana ulaşır.
Başvurudan kullandırıma adım adım
Klasik finansman sürecinde başvuru, belge toplama ve değerlendirme günler sürebilir. are8'te ise süreç, işletmenin satış operasyonunun içinden ilerler. Adımlar şöyle sıralanır:
- Yazılımla başlamak: İşletme are8 POS ve Table ile satışını ve adisyonunu tek sistemde toplar. Zincirlerde are8 OS, şubeleri aynı yönetim katmanına bağlar.
- Limiti öğrenmek: İşletme limitini are8.net üzerinden öğrenebilir ya da ihtiyacını are8 ekibiyle doğrudan görüşebilir.
- Limit kararı: Teminat, kefil ve bilanço istenmez. are8 AI, satış verisine ve ödeme davranışına dayanarak teminatsız bir limit önerir; karar 24 saat içinde verilir.
- Kullandırım: Tedarikçi faturası, finansman iş ortağı tarafından aynı gün tedarikçiye ödenir. Peşin alım avantajı işletmede kalır.
- Vade ya da taksit: İşletme ödemeyi 120 güne kadar erteleyebilir ya da 6 eşit taksite bölebilir.
- Otomatik geri ödeme: Geri ödeme, POS tahsilatından mikro paylarla otomatik olarak yapılır. Ayrı bir ödeme takvimi tutmak gerekmez.
- Büyüyen limit: Ödeme davranışı öngörülebilir oldukça are8 AI limiti yükseltir; finansman ilişkisi işletmenin performansıyla birlikte gelişir.
Bu akışın işletme açısından en belirgin sonucu, finansmanın ayrı bir iş yükü olmaktan çıkmasıdır. Başvuru için dosya hazırlamak, geri ödeme için ayrı bir hesap takibi yapmak gerekmez; finansman, işletmenin zaten yürüttüğü satış döngüsünün bir parçası hâline gelir.
Satış verisinin rolü
Geleneksel kredi değerlendirmesi büyük ölçüde geçmişe bakar: bilanço, teminat ve kefil, işletmenin bir süre önceki durumunu anlatır. are8'de belirleyici olan ise işletmenin canlı satış verisidir. POS tahsilatı ve operasyon verisi, işletmenin finansal profilini anlık olarak oluşturur.
Bu yaklaşımın üç sonucu vardır:
- Hız: Değerlendirme için gereken veri zaten sistemde olduğundan limit kararı 24 saat içinde verilebilir.
- Erişilebilirlik: Teminat göstermesi zor olan, ancak düzenli ciro üreten işletmeler de finansmana ulaşabilir.
- Uyum: Geri ödeme tahsilattan küçük paylarla yapıldığı için finansman, işletmenin nakit döngüsüyle aynı ritimde ilerler.
Veri bu modelde bir yükümlülük değil, işletmenin kendi lehine çalışan bir varlıktır. Satışını düzenli kaydeden ve ödemelerini öngörülebilir biçimde sürdüren işletme, zaman içinde daha geniş bir finansman alanına erişir.
Zincirlerde bu tablo daha da belirginleşir. are8 OS ile ciro, stok ve personel verisi canlı olarak konsolide edildiği için merkez, şubelerin finansal görünümünü tek ekrandan izler. Böylece finansman şube şube değil, zincirin bütününü gören merkezi bir kararla yönetilebilir.
İş ortakları ve platformlar için model
Gömülü finansın temel fikri, finansmanın ayrı bir kanalda değil, verinin oluştuğu yazılımın içinde sunulmasıdır. Bu açıdan bakıldığında işletmelerin satış ve tahsilat verisini taşıyan her yazılım, finansmana açılabilecek bir kapıdır: POS sistemleri, pazar yerleri ve sektörel işletme platformları bunun tipik örnekleridir.
are8 bugün bu modeli kendi ücretsiz işletme yazılımı üzerinden işletir. Modeldeki roller açıktır:
- Yazılım katmanı: Satış verisini üretir ve finansmanı kullanıcının günlük akışı içinde görünür kılar.
- are8: Veriyi finansal profile dönüştürür, limiti önerir, kullandırım ve otomatik geri ödeme akışını yönetir.
- Lisanslı finansman şirketleri: Finansmanın kendisini sağlar.
- Tedarikçi ağı: Faturasını aynı gün tahsil eder ve işletmeye vade tanıyabilir hâle gelir.
Satış verisi üreten bir platform ya da geniş bir tedarikçi ağı olarak are8 ile iş birliği olanaklarını değerlendirmek isteyen kurumlar, are8 ekibiyle doğrudan görüşebilir. İş birliğinin kapsamı, platformun yapısına ve kullanıcı kitlesine göre birlikte ele alınır.
Güvenlik, uyum ve veri gizliliği
Finansal hizmetlerde güven, hızın önünde gelir. are8'in yapısı bu ilke üzerine kuruludur:
- Lisanslı finansman: Finansman, BDDK tarafından 6361 sayılı Kanun kapsamında lisanslandırılmış finansman şirketleri tarafından sağlanır. are8 teknoloji katmanını kurar; finansmanın kendisi lisanslı kuruluşlar üzerinden yürür.
- KVKK uyumlu süreçler: Kişisel verilerin işlenmesi, Kişisel Verilerin Korunması Kanunu'na uygun süreçlerle kurgulanır.
- Varsayılan güvenlik: CLevel'in finans ve ödeme alanındaki yaklaşımında güvenlik ve mutabakat sonradan eklenmez, mimariye en baştan gömülür. İşlem katmanı düzenlemelere uyumlu ve denetlenebilir biçimde tasarlanır; anormallik tespiti ve işlem risk yönetimi bu katmanın parçasıdır.
- Ortak standart: are8, CLevel'in tüm iştiraklerini birleştiren ortak mühendislik, veri ve güvenlik standardı altında çalışır.
Kişisel verilerin işlenmesine ilişkin ayrıntılar, sitemizdeki KVKK Aydınlatma Metni ve Gizlilik Politikası'nda yer alır. Finansman sürecine özgü veri soruları için are8 ekibiyle doğrudan görüşülebilir.
Sık sorulan sorular
Finansman için teminat ya da kefil gerekir mi?
Hayır. are8'te teminat, kefil ve bilanço istenmez. Limit, işletmenin satış verisine ve ödeme davranışına dayanarak belirlenir.
Limit kararı ne kadar sürede çıkar?
Limit kararı 24 saat içinde verilir. İşletme limitini are8.net üzerinden öğrenebilir ya da are8 ekibiyle görüşebilir.
Geri ödeme nasıl yapılır?
Geri ödeme, POS tahsilatından mikro paylarla otomatik olarak yapılır. İşletme ödemeyi 120 güne kadar erteleme ya da 6 eşit taksite bölme seçeneklerinden birini kullanır.
Finansmanı kim sağlar?
Finansman, BDDK tarafından 6361 sayılı Kanun kapsamında lisanslı finansman şirketleri tarafından sağlanır. Süreçler KVKK'ya uygun biçimde yürütülür.
İşletme yazılımı için ücret ödenir mi?
Hayır. are8 POS, Table, QR menü, mutfak ekranı ve zincirler için are8 OS ücretsizdir. Tek şubeli bir işletme de kırk şubeli bir zincir de aynı platformu kullanır.
are8'in ürünleri ve hizmet modeli hakkında ayrıntılı bilgi için are8 iştirak sayfasını, grubun bu alandaki yaklaşımı için Finans ve Ödeme sektör sayfamızı inceleyebilir ya da iletişim sayfamız üzerinden bize ulaşabilirsiniz.